Jak finančně přežít marodku?

Přemýšleli jste někdy, co by se stalo, kdybyste náhle onemocněli, nebo se vám stal úraz, kvůli kterému byste byli odkázáni pouze na nemocenské dávky? Jak dlouho byste byli schopni financovat chod celé vaší domácnosti jen z těchto dávek?

Pokud sami nevíte, jakým způsobem řešit tuto situaci, není třeba věšet hlavu. Proti výrazné ztrátě příjmu je možné se chránit pomocí pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti. Pojištění je vhodné pro všechny výdělečně činné osoby, zejména OSVČ.

Co je důležité vědět

• Pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti má za úkol dorovnat ztrátu příjmu z vašeho zaměstnání zapříčiněnou pracovní neschopností z důvodu nemoci, nebo úrazu.
• Uzavřít pojištění může člověk, který není v pracovní neschopnosti a má trvalé příjmy (tedy zaměstnanec i OSVČ).
• Obecně je možné sjednat pojištění od 15., ale i až od 90. dne pracovní neschopnosti. Jedná se o tzv. karenční dobu (tedy možno říci „časovou“ spoluúčast).
• Maximální výše denních dávek, kterou vám po dobu nemoci bude pojišťovna vyplácet, se odvíjí od vašeho měsíčního příjmu.
• Cena za pojištění závisí na věku, pohlaví, délce čekací doby a výši denní dávky.
• Pojišťovny vyplácejí plnění standardně až po ukončení pracovní neschopnosti. Podle podmínek konkrétní pojišťovny však můžete mít nárok na zálohu po jednom či dvou měsících pracovní neschopnosti. V některých případech lze sjednat i variantu zpětného plnění již od 1. dne pracovní neschopnosti.

Na co si dát pozor při výběru pojišťovny

• Lidé se často ocitají v pracovní neschopnosti s nemocí, kterou již v minulosti měli. Pojišťovny však často odmítají vyplatit odškodnění v případě, kdy práceneschopnost souvisí se zdravotními problémy (či dokonce jen jejich příznaky), které u klienta existovaly ještě před počátkem pojištění.
• Chřipky a jiné onemocnění dýchací soustavy jsou nejčastější příčinou pracovní neschopnosti. Hned na druhém místě je však následují různé bolesti a onemocnění zad. Je tedy důležité, aby pojišťovna ani tuto výluku neuplatňovala.

Povinnosti vůči pojišťovně

Jestliže chcete čerpat denní dávky při pracovní neschopnosti, máte k pojišťovně jisté povinnosti, které musíte plnit:

• Nahlásit pracovní neschopnost pojišťovně v určeném termínu. 
• Pravidelně dokládat pracovní neschopnost (každý měsíc, někde i každých 14 dní).        
• Nahlásit každou změnu diagnózy, pro kterou byla neschopnost vystavena.
• Nahlásit změnu zaměstnání či změnu výdělečné činnosti.
• Nahlásit pokles příjmů.