Vyplatí se vždycky uzavřít životní pojistku tam, kde máte hypotéku? Je taková pojistka opravdu dobrá, nebo má nebezpečné výluky, čímž je ve výsledku nevyužitelná pro klienta a výhodná jen pro banku?
Sleva z úrokové sazby
Při sjednávání hypotečního úvěru vám banka může nabídnout uzavření životního pojištění u konkrétní pojišťovny, se kterou má uzavřenou smlouvu. Vybírat si tedy nemůžete. Avšak nějaké životní pojištění k hypotéce potřebujete, tak proč toho nevyužít, když za uzavření nabízí banka slevu z úrokové sazby? Každá sleva z úrokové sazby u hypotéky přece přináší úsporu ve výši tisíců a to se vám rozhodně vyplatí...
Bohužel ne vždy. Nemusí to platit pro všechna životní pojištění sjednaná přes banky. Někdy může cena rizikového životního pojištění v souvislosti se slevou na úrokové sazbě vyjít velmi draho.
Klesající pojistná částka
Banky velmi často nabízí životní pojištění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou, která kopíruje aktuální výši vašeho dluhu vůči bance. V případě úmrtí pojišťovna splatí aktuální dluh bance a pozůstalým tak nezůstává žádný závazek. Avšak pozor, klesající pojistná částka nastavená dle výše dluhu může řešit splacení celé hypotéky, ne však zabezpečit následný chod rodiny!
Vždy se zaměřte na výhodnost životního pojištění
Životní pojištění se sjednává proto, aby byli klient a především jeho rodina zajištěni pro případ, kdy se s klientem něco stane. Ať už půjde o úraz, nemoc, nebo dokonce úmrtí.
Pojistná částka by také měla být sjednaná do takové výše, aby kryla hypoteční úvěr v celé jeho (aktuální) výši. A to vám v bance automaticky nabídnou, takže tato část je v pořádku. Co se ale týče ostatních rizik, kterými jsou úraz, vážná onemocnění, hospitalizace, trvalé následky a invalidita, tam je třeba mít se na pozoru.
I když vám banka nabídne slevu na úrokové sazbě, pokud si sjednáte rizikové životní pojištění jejím prostřednictvím, vždy si nechejte spočítat, zda se vám to vyplatí. Pokud zjistíte, že z pohledu slevy na úrocích ano, ale z pohledu výluk ne, pak si nechte komplexním finančním poradcem srovnat nabídky ještě u dalších pojišťoven.
Neomezený počet životních pojistek
Počet smluv životního pojištění jednoho klienta není omezen. A tak není ani od věci sjednat si dvě životní pojištění, z nichž jedno vám bude krýt hypoteční úvěr a druhým jen doplníte ostatní rizika, pro která chcete být pojištěni. Samozřejmě pouze tehdy, pokud se to vyplatí a pokud výše plateb druhé pojistky nebude vyšší, než sleva na úrocích od banky. Vždy je třeba všechno propočítat… zhodnotit, aby placení dvou pojistek nebylo naopak kontraproduktivní.
