Abyste měli lepší představu, jak lze s bonitou žadatele o úvěr pracovat, přinášíme několik příkladů z praxe.
Podnikatel s těhotnou manželkou
Koupě staršího rodinného domu za 3,0 milionu korun, manželský pár
- paní ve 3. měsíci těhotenství s příjmem ze zaměstnání 35 000 Kč
- pán podnikatel s oficiálním příjmem dle daňového přiznání 15 000 Kč, ale ročním obratem 900 000 Kč s paušálními výdaji 80%
Pokud zažádají o úvěr nyní, je jejich bonita dostačující. Dostane-li se však paní na rodičovský příspěvek, pak nemají na schválení úvěru šanci, pokud nevyužijí například dalšího spoludlužníka.
Podnikatel s manželkou na mateřské
Koupě staršího rodinného domu za 3,0 milionu korun, manželský pár
- paní na mateřské s příjmem 7 600 Kč
- pán podnikatel, kterému předběžně vychází příjem dle daňového přiznání na řádku 37 zatím ve výši cca 10 000 Kč po započtení výdajů v souhrnu 600 000 Kč.
Vzhledem k potřebě vyřídit úvěr se pán dohodne se svým daňovým poradcem na tom, že některé výdaje v souhrnné výši 300 000 Kč do přiznání nedají. Tím se (zjednodušeně řečeno i spočítáno) navýší jeho příjem o 25 000 Kč na celkových 35 000 Kč měsíčně. S tím už je pro každou banku dostatečně bonitní, i když jeho manželka bere podporu v mateřství jen 7 600 Kč.
Podnikatel, který neplatí daně
Rekonstrukce domu v hodnotě 400 000 Kč, kterou chce řešit rodina, ve které muž, který podniká a má obavu, že úvěr nedostanou, protože on neplatí daně. Má totiž daňový základ něco přes 200 000 Kč a vyživované (nedospělé) děti, na které má daňové úlevy. Proto daň neplatí.
Nevadí, že daně neplatí, protože nezáleží na tom, zda daně platí či nikoli. Rozhodující je oficiální příjem dle daňového základu.
